고객확인제도(CDD/EDD)가 뭔가요? 확인방법은?

 

안녕하세요.

어느 날 국민은행에서 카톡이 하나 왔습니다.

고객확인제도(CDD/EDD) 이행 안내였습니다.

 

처음에 이게 뭐지?

신종 보이스피싱인가?라는 생각이 들었죠.

그래서 고객확인제도가 무엇인지 상세히 알아보았습니다.

 

목차
1. 고객확인제도(CDD/EDD)란?
2. 고객확인제도 확인 방법

 

 

 

 1. 고객확인제도(CDD/EDD)란?

 

 

고객확인제도란 은행에서 제공하는 금융거래 및 서비스가 자금세탁 등의 불법행위에 이용되지 않도록 고객에 대하여 거래목적을 확인하는 등 합당한 주의를 기울이는 제도로서 「특정금융정보법」 제5조의 2에 의한 은행의 법률적 의무사항입니다.

 

• CDD : 고객확인(Customer Due Diligence)
• EDD : 강화된 고객확인(Enhanced Due Diligence)

그렇습니다.

법으로 정한 은행들의 의무사항이었던 것입니다.

고객확인 이행은 고객의 정보를 1년 또는 3년마다 재확인하고 있습니다.

 

 

개인, 개인사업자

신원확인 및 검증사항	성명, 실명번호, 생년월일, 성별, 국적
	주소 및 연락처
	직업 또는 업종
	실제소유자 정보
	거래자금의 원천, 거래 목적 등
	기타 은행이 자금세탁 우려를 해소하기 위해 필요하다고 판단한 사항

 

법인, 고유번호를 부여 받은 임의단체

신원확인 및 검증사항	법인(단체)명, 실명번호, 설립일, 국적
	본점 및 사업장 주소, 연락처
	기업규모, 상장정보
	업종(영리법인) 설립목적(비영리법인, 단체)
	대표자 정보
	실제소유자 정보
	거래자금의 원천, 거래 목적 등
	기타 은행이 자금세탁 우려를 해소하기 위해 필요하다고 판단한 사항

 

 

 

고객확인제도 이행을 위한 준비물은 간단합니다.

자신의 핸드폰과 신분증 그리고 통장으로 확인이 가능합니다.

이 세가지를 모두 필요로 합니다.

 

• 본인명의 휴대폰
• 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
• 본인명의 입출금통장(모든 은행 가능)

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 2. 고객확인제도 확인 방법

 

자신이 고객확인제도 확인 대상자라면 아래와 같이 각 은행에서 안내 메시지가 옵니다.

저는 3년마다 재확인하고 있는듯합니다.

 

 

 

 

화면 아래 고객확인 등록을 눌러 진행해 보겠습니다.

① 휴대폰 본인인증

가장 먼저 본인인증을 요구합니다.

 

② 이용약관 동의

휴대폰으로 간단하게 본인인증을 완료하면 4가지 약관 동의를 요구합니다.

• 고유식별정보 처리 동의
• 통신사 이용약관 동의
• 휴대폰 본인확인 개인정보 수집이용 동의
• 휴대폰 본인확인 서비스 이용약관 동의

 

 

 

각 약관을 간략하게 살펴보았습니다.

▶ 고유식별정보 처리 동의 약관은 NICE평가정보(주), SCI평가정보(주)에 나의 개인정보를 제공한다는 내용이었습니다.

제공하는 개인정보 항목은 주민등록번호였습니다.

▶ 통신사 이용약관 동의는 SK텔레콤 이용약관에 관한 동의였습니다.

▶ 개인정보 수집/이용 동의는 이용자의 성명, 이동전화번호, 가입한 이동전화 회사, 생년월일, 성별, 내외국인 여부 등을 확인하였습니다.

▶ 서비스 이용약관 동의는 NICE평가정보(주)에 본인확인 서비스 이용약관에 관한 동의였습니다.

 

③ 고객확인정보

이용약관 동의를 다 끝마치고 나면 고객확인정보 페이지로 넘어갑니다.

 

 

4가지 항목에 대해 아래 화살표를 눌러 자신에게 맞는 항목을 선택하면 됩니다.

저는 회사를 다니는 직장인이기 때문에 간단하게 직장인/급여/근로소득 순으로 선택하여 완료했습니다.

자신이 해당 은행을 사용하는 목적에 맞게 선택해 주시면 됩니다.

 

실소유자 여부에서 실소유자란 고객을 최종적으로 지배하거나 통제하는 자연인으로 해당 금융거래의 궁극적 혜택을 보는 개인을 말하며 실소유자가 따로 존재하는 경우 영업점을 방문하라고 합니다.

대포통장 같은 경우를 말하는 걸로 이해가 되었습니다.

 

④ 신분증 확인

다음 단계로 넘어가면 실물 신분증을 확인합니다.

신분증을 안내에 맞게 촬영하시면 간단하게 완료됩니다.

 

 

⑤ 계좌인증

이제 마지막 단계입니다.

자신이 사용 중인 계좌를 인증 요구합니다.

계좌번호와 비밀번호 4자리 숫자를 요구합니다.

ㄷ

 

 

⑥ 완료

계좌 인증을 마지막으로 모든 확인 절차가 끝났습니다.

CDD/EDD 등록완료됨과 동시에 상단에 보시면 KB국민은행에서 카카오톡이 바로 도착한 것을 알 수 있습니다.

카카오톡을 열어보면 오른쪽 화면과 같이 고객확인등록이 완료되었다고 다시 한번 알려줍니다.

 

 

 

고객확인 등록은 그리 복잡하거나 어렵지 않았으나 신분증이 필요하다는 점에서 불편했습니다.

소요되는 시간은 몇 분이 채 걸리지 않았습니다.

사실 간단한 설문 같은 개념이었는데 이게 무슨 의미가 있나 싶었습니다.

 

 

오늘은 고객확인제도(CDD/EDD)에 대해 알아보았습니다.

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좋은 하루 보내세요.

감사합니다.

 

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